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外卡收单有哪些风险?

2021-04-15 23:00:53

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互联网外卡收单由于属于CNP的交易模式

图片来源:123rf.com.cn

互联网外卡收单由于属于CNP的交易模式,所以相应的风险、欺诈也要高不少,常见的风险及应对措施如下:

1、 未授权拒付风险

这部分在风险中是占比较大的部分,通常原因是持卡人信用卡被盗用,形成的欺诈购买行为,而信用卡持卡人最终向银行发起拒付。针对未授权拒付,对于一些信用卡欺诈高危国家,可以通过使用3D授权交易的模式来进行避免。

2、 交易拒付

通常可以通过引入风控系统来加强风控措施,降低欺诈和风险。比如设备指纹、大数据等。针对一些拒付,还可以引入拒付处理公司,可以在拒付查单阶段提前获知拒付,从而尽量使商户和持卡人进行协商,以避免最终形成拒付。

3、 GBPP风险

GBPP(Global Brand Protection Program)是国际卡组织(VISA等)针对信用卡支付的现状所制定的品牌保护计划,目的在于确保收单行能够对其商户的收单运营实施妥善控制及保护VISA等支付系统的完整性。以VISA为例,GBPP计划的合规规定、规章和政策适用于所有Visa交易(除非另行说明)。防范此类风险需要加强商户审核及网站产品定期扫描核查。如Austreme提供此类问题。

4、 风险交易取消(VOID)

外卡采用双信息(Dual Messages)的处理模式,即发卡银行对于受理行第一次提交的请求交易先给予授权,进行冻结持卡人帐户的可用信用额度,待收到受理行第二次提交的清算信息capture后再实际扣减持卡人帐户的可用信用额度。这样对于收单机构来说可以预留一定的时间针对风险交易进行识别,对于高风险的交易直接进行void取消操作。通常可以delay一天进行capture操作。

5、 拒付清算风险

是指外卡收单机构面对商户可能倒闭的时候,因为预收款项或者已结结算的交易额都由收单机构先行付给商户,而之前的商户交易随之而来可能遭到持长人向银行拒付的风险。因此拒付清算风险成为外卡收单必须考虑的问题。预防这类风险可以考虑向商户收取一定交易金额的保证金额度。

互联网外卡收单在支付成功率、交易风险、市场拓展、产品搭建、渠道接入、商户管理、业务模式等领域与内卡收单存在一定程度的区别,随着越来越多的第三方支付公司进入这个市场,相信在同海外同行的竞争与合作中会求同存异,会带来新的视野,同时基于本地化收单的经验,为外贸商户提供更加个性化的收单服务,为市场带来新活力。

作者: 跨境支付百科网
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